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114理财下午茶:收益与风险之间的抉择www.kj6767

更新时间:2020-01-24

  最近因为投资失利,导致失败的不但包括成功人士,也包括一些懂得不是很多的群众。巴西首富埃克·巴蒂斯塔变成穷光蛋:16个月300亿美元财产蒸发,旗下的石油天然气公司正式向官方申请破产保护,巴蒂斯塔以敢于冒险著称,是一个善于空手套白狼的资本运作高手,可以算是投资领域的个中翘首;北京一家黄金理财公司自设平台和投资者对赌,导致一客户喝农药欲自杀,超出投资范畴,上升到了赌博的性质,不管你是有钱还是没钱,对于这些投资产品应该怎么选择,该怎样进行合理的配置呢?为此,我们连线了君领财富投资管理有限公司的高级理财规划师胡薇贻,让专业人士给我们讲一讲房子、信托、理财等投资产品该如何管理。

  对于投资理财,胡薇贻提到,最近客户最常关心的问题就是房子、理财产品、信托之间该如何做出合理的选择,一是将手中的闲钱用来提前还房贷还是用于做理财产品或者是信托;二是不看好房地产市场,是将自己手中的房子卖掉,然后再去找一个合理的投资理财产品,还是继续出租?作为君领财富的理财师,在此我仅发表一下个人的看法,希望对广大和讯理财的朋友有所帮助。

  首先,对于首次购房的朋友,我们定义为刚需。将房子定位在居住上,而不是投资品,如果是5000元买的,也不会再30000元的时候卖掉,那么剩下的问题就是一个是否提前还房贷以及这笔多出来资金的其他用途。以望京80平米的房子为例,均价3万,总价240万,首付72万,贷款168万,30年期,每个月还款10674.05元,利率约6%。如果你的家庭收入大于2万,虽每个月的还款会占到月收入的50%,但随着年龄的增长,我们的收入亦成逐年递增趋势,但是还贷金额是基本不变的,你只会感到压力越来越小,那么当有了一笔大资金时,要不要还贷呢,其实很简单,提前还贷并不会减少还款额度,通过阶段方式将得到的资金进行投资,比如短期信托类产品,其收益一般都会高于银行的贷款利率,这样你即可以拥有不动产,又可以拥有现金流,同时利用息差获得额外的收入。适当的利用房贷,利用杠杆也是一种比较聪明的投资方式。

  其次是拥有不止一处房产的高净值客户,需要新的方式来解读。首先通过租售比(租售比=一年的房租/当前房价)进行比较,以北京丽都商圈一精装修商品房,售价700万人民币,月租金20000元计算,租售比达到3.428%,抛去房子的使用成本,物业费等,收益还没有定存高,这种房子用于出租自然是不合算的,如果以同样的资金用来投资于预期收益较高的信托或者是理财产品,其收益均高出出租房屋,适当的将一些不动产化为现金资产投资固定收益的理财产品也是一种很好的选择。

  胡薇贻最后指出,我们通常做的资产配置,并不是简简单单的将鸡蛋放在不同的篮子里,而是根据时间周期理论,按其年龄的不同将篮子里的投资理财产品进行从新配比。年轻人的风险承受能力较高,一些股票、期货等高风险的产品可以适当做60%左右的比例,中年人因为有一定的经济基础,需要的是增加资产的安全性,将提高理财产品、信托、私募等短期中收益理财产品,其比例可达到50%,老年人的资金不是为了赚钱,而是为了保值增值,抵制通胀,那么国债、货币基金等只要能够打败通货膨胀的理财产品都是好产品,其比例一般在60%左右。www.136999.comwww.kj6767.com


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